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Guide summary
- Antes de buscar financiación, elabora un plan de inversión detallado con todas las partidas de gasto (incluyendo un colchón del 10-15 % para imprevistos).
- Existen 8 fuentes de financiación para tu restaurante: préstamo bancario, créditos ICO, préstamos ENISA, subvenciones, crowdfunding, leasing, business angels, love money y préstamo de proveedor.
- La mejor estrategia es combinar las fuentes de financiación para tu restaurante
Table of contents
De 40 000 a 300 000 euros, la apertura de un restaurante cuesta caro. Y seamos honestos, muy pocos emprendedores lo tienen guardado en una cuenta corriente. Pero que no cunda el pánico. No tener ese dinero disponible no significa tener que abandonar el proyecto. Significa, simplemente, que hay que saber dónde y cómo buscarlo. Las fuentes de financiación para un restaurante son más variadas de lo que parece : préstamos bancarios, créditos ICO, subvenciones públicas, inversores privados, crowdfunding… Las opciones están al alcance de quien se prepara bien.
Las cifras clave
- Entre 120 000 a 300 000 €. Es la horquilla de inversión media para abrir un restaurante en España, dependiendo del formato elegido y la ubicación del establecimiento (1)
- De 20 a 40 % de aportación propia exigida por los bancos para conceder un préstamo para restaurante.
- De 3 a 6 meses para completar todo el proceso de financiación apertura restaurante.
¿Cómo elaborar tu plan de financiación para tu restaurante?
Antes de llamar a un banco o solicitar una subvención, hay un paso previo que no puedes saltarte : saber exactamente cuánto dinero necesitas y de dónde va a venir. Sin eso, ningún financiador te tomará en serio.
Tu plan de financiación tiene dos caras : cuánto necesitas (plan de inversión) y cómo lo vas a cubrir (fuentes de financiación). Las dos deben cuadrar.
¿Qué gastos incluir en tu plan de inversión?
| Partida | Estimación orientativa |
| Alquiler del local (zona céntrica) | 2.000 € – 10.000 €/mes |
| Obras e instalaciones básicas (electricidad, fontanería, gas) | 10.000 € – 50.000 € |
| Equipamiento de cocina (pequeño restaurante) | 10.000 € – 30.000 € |
| Mobiliario, decoración y cartelería | 10.000 € – 45.000 € |
| Formación de restaurante | 50 € - 15 000 € |
| Licencias y permisos (apertura, actividad, sanitarios, alcohol) | 2.800 € – 15.000 € |
| Stock inicial de alimentos y bebidas | 7.000 € – 23.000 € |
| Marketing de apertura | 700 € – 5.000 € |
| notaría y constitución de sociedad, gestoría fiscal (IRPF, IVA, …) | Variable |
| Capital circulante (primeros meses de operación) | Mínimo 3-6 meses de gastos fijos |
Importante : los gastos dependen también de si empiezas de cero o si adquieres un restaurante en traspaso.
No te olvides del colchón para imprevistos. Retrasos en los trámites, averías de última hora o contrataciones urgentes de personal son gastos que muy pocos contemplan desde el principio. Reserva entre un 10 y un 15 % adicional sobre tu presupuesto total.
Una vez tienes el total claro, toca decidir cómo financiarlo. Lo más habitual es combinar varias fuentes.
¿Cuáles son las fuentes de financiación para un restaurante?
El préstamo bancario
El préstamo bancario sigue siendo la vía más utilizada para conseguir fondos para un restaurante. Para solicitarlo, debes disponer de una cantidad equivalente al 20-40 % del total de la inversión como aportación propia. A cambio, obtienes acceso a grandes cantidades de capital de forma inmediata.
Para que tu solicitud tenga posibilidades reales, necesitas llegar con los deberes hechos : un business plan sólido, un estudio de mercado realista, un plan de inversión detallado y, si es posible, experiencia previa en el sector. Los bancos son exigentes con la hostelería, y analizan tu experiencia en el sector, la viabilidad de tus proyecciones y el tipo de garantías que puedes aportar.
Algunos consejos prácticos:
- Presenta tu dossier a varios bancos a la vez (al menos 3 o 4) para comparar condiciones y negociar desde una posición más fuerte.
- Pide cita en tu banco habitual, pero no te limites a él.
Los créditos ICO
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) pone a disposición de los emprendedores líneas de financiación con condiciones más favorables que las del mercado privado.
Las líneas ICO ofrecen préstamos o créditos con condiciones preferenciales para emprendedores, pymes y autónomos, destinados a la renovación de instalaciones, adquisición de maquinaria o internacionalización.
Los créditos ICO no se solicitan directamente al ICO, sino a través de los bancos colaboradores. El banco analiza tu proyecto y, si lo aprueba, el ICO avala o cofinancia la operación, lo que facilita el acceso al crédito incluso para proyectos con menos garantías.
ENISA y los préstamos participativos
ENISA (Empresa Nacional de Innovación) ofrece financiación bonificada sin aval para emprendedores, disponible en algunas comunidades autónomas.
Los préstamos participativos de ENISA están especialmente pensados para proyectos con un componente innovador o diferencial : un concepto gastronómico nuevo, un modelo de negocio disruptivo, una propuesta de valor clara.
Para un proyecto de restauración, la financiación ENISA varía de 25 000 € a 1.500.000 €
Un requisito clave a tener en cuenta : “tus fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo solicitado”. Es decir, no sustituye a tu aportación personal, sino que la complementa.
La gran ventaja de ENISA es que se trata de un préstamo participativo compatible con otras fuentes de financiación como el préstamo bancario o los créditos ICO.
Subvenciones
Las subvenciones son fondos que no hay que devolver. Lo que las convierte en la opción más atractiva sobre el papel. Aunque también es la más difícil de obtener.
Son bastante difíciles de conseguir, ya que las pone en marcha la Administración sin derecho a devolución de las cantidades concedidas.
En España, las principales subvenciones para abrir un restaurante provienen de tres niveles:
A nivel estatal :
- Pago único por desempleo: si estás en situación de desempleo con prestación, puedes capitalizarla en un único pago para invertirla en la apertura de tu negocio.
- Programas de fomento del autoempleo del SEPE.
A nivel autonómico : cada comunidad autónoma tiene sus propias convocatorias. Madrid ofrece subvenciones turísticas a través de la Consejería de Empleo, Andalucía cuenta con ayudas de revitalización rural, y Galicia promueve la apertura de establecimientos en zonas costeras y rurales. Consulta el portal de tu comunidad para conocer las convocatorias abiertas.
A nivel local : algunos ayuntamientos ofrecen bonificaciones fiscales y reducciones de tasas, como descuentos en el impuesto de Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO), descuentos en la tasa de basuras o exenciones temporales en la licencia de terraza.
El crowdfunding o financiación participativa
El crowdfunding consiste en recaudar fondos entre particulares a través de plataformas online. Es una opción especialmente interesante para proyectos con una propuesta diferencial y una historia que contar, porque además de financiación genera visibilidad y una comunidad de clientes antes incluso de abrir.
Existen tres modalidades principales :
- donaciones con contraprestación (cenas gratuitas, menciones…),
- préstamos entre particulares (crowdlending)
- entrada en el capital del negocio (equity crowdfunding).
Algunas plataformas relevantes en España: Goteo, Verkami o Ulule para el crowdlending.
El leasing o arrendamiento financiero
El leasing te permite acceder a equipamiento profesional (hornos industriales, cámaras frigoríficas, sistemas de TPV) sin desembolsar el precio de compra. Una empresa financiera adquiere el bien y tú lo usas a cambio de una cuota mensual durante un periodo definido, con opción de compra al final del contrato.
Es una fórmula especialmente útil para preservar la liquidez en los primeros meses y financiar la puesta a punto de la cocina sin descapitalizarte. Las cuotas suelen ser deducibles fiscalmente, lo que añade un beneficio adicional.
Los inversores privados o business angels
Si tu proyecto tiene potencial de crecimiento real, los inversores privados pueden aportar capital a cambio de una participación en el negocio. A diferencia de un banco, no solo ponen dinero. También aportan contactos, experiencia y visión estratégica.
Para llegar a ellos, necesitas un business plan muy sólido y una propuesta de valor clara. Puedes contactar con redes españolas de Business Angels que conectan proyectos con inversores especializados.
El love money o financiación familiar
El love money es el dinero que aportan familia y amigos, ya sea en forma de donación, préstamo o participación en el negocio. Suele ser la primera fuente de capital para muchos emprendedores, y tiene la ventaja de que no busca rentabilidad inmediata sino apoyar el proyecto.
Aunque es la opción más accesible, conviene formalizar siempre los acuerdos por escrito para evitar malentendidos y complicaciones fiscales.
El préstamo de proveedor de bebidas
Algunas marcas de bebidas (cerveceras, distribuidores de refrescos o de café) financian parte del equipamiento del bar (grifos, cafeteras, neveras…) a cambio de un acuerdo de exclusividad y un volumen mínimo de compra anual.
Algunas marcas proporcionan sin coste inicial cafeteras industriales, grifos de cerveza o refrigeradores, a cambio de acuerdos de exclusividad comercial. Es una fórmula que puede combinarse con cualquier otra fuente de financiación y que reduce el desembolso inicial en equipamiento de manera significativa.
Una vez abierto tu restaurante, el siguiente reto es llenarlo. Gestiona tus reservas, reduce los no-shows y fideliza a tus clientes desde el primer día con Covermanager, el software de gestión de restauración.
FAQ
¿Cuánto tiempo lleva conseguir financiación para abrir un restaurante?
Más de lo que la mayoría espera. El proceso completo de financiación apertura restaurante puede llevar entre 3 y 6 meses, dependiendo de las fuentes que combines.
Aquí una orientación realista por etapas :
- Elaboración del business plan y plan de inversión : 4 a 8 semanas
- Búsqueda y presentación a bancos (3-4 entidades) : 4 a 6 semanas
- Resolución de la solicitud bancaria : 2 a 6 semanas
- Solicitud de ayudas públicas (ICO, ENISA, subvenciones) : variable según convocatoria
- Firma y desembolso del préstamo : 1 a 3 semanas
No esperes a tener el local firmado para buscar financiación. Empieza el proceso en paralelo. Cada semana de margen cuenta.
¿Cómo conseguir financiación para un restaurante sin aval?
Cuando no dispones de garantías reales que ofrecer a un banco, la clave está en combinar fuentes que no las exigen : ENISA, los créditos ICO, el crowdfunding y el love money.
¿Puedo abrir un restaurante sin aportación propia?
Técnicamente es posible, pero muy difícil. Los bancos suelen exigir una aportación propia equivalente al 20-40 % del total de la inversión, y la mayoría de las entidades públicas como ENISA también requieren que tus fondos propios sean al menos equivalentes al préstamo solicitado. Dicho esto, si no cuentas con ahorros suficientes, estas son las vías que puedes explorar : capitalización del paro, Love money, subvenciones a fondo perdido o socio capitalista.
La realidad es que abrir un restaurante sin ninguna aportación propia implica más tiempo, más gestiones y más riesgo. Cuanto mayor sea tu capital inicial, mejores condiciones obtendrás del resto de financiadores y más sólida será la base de tu proyecto.
Source :
1 - RIMA Consulting
